La réalité de l’achat immobilier au Canada
Le marché immobilier canadien reste difficile d’accès. Le ratio prix/revenu se situe entre 6 et 9 foisle revenu annuel selon les villes, bien au-dessus du seuil considéré comme abordable (3,5 fois). Mais cela ne veut pas dire que c’est impossible — surtout avec les bons outils et une planification rigoureuse.
Avant tout, utilisez notre calculateur de montant empruntablepour connaître votre capacité réelle.
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Commencer le Wizard →Étape 1 : Calculez votre capacité réelle
Les banques utilisent deux ratios pour déterminer combien vous pouvez emprunter :
- ABD (39 % max) : frais de logement / revenu brut
- ATD (44 % max) : tous vos paiements / revenu brut
Vérifiez vos ratios avec notre calculateur ABD/ATD. Ensuite, vous devez aussi passer le stress test hypothécaire(votre taux + 2 % ou 5,25 %, le plus élevé).
Étape 2 : Stratégies pour améliorer votre accessibilité
Si votre budget ne vous permet pas d’acheter ce que vous souhaitez, voici des stratégies concrètes :
- Co-emprunt : empruntez avec votre conjoint(e) ou un membre de la famille pour combiner les revenus
- Programme Premier Chez-Soi : amortissement 30 ans pour réduire les paiements
- CELIAPP + RAP : maximisez votre mise de fonds avec le CELIAPP et le RAP
- Réduisez vos dettes : chaque 100 $ de dette mensuelle éliminée augmente votre capacité d’emprunt d’environ 15 000 à 20 000 $
- Achetez un duplex/triplex : les revenus locatifs sont partiellement comptés dans votre revenu. Consultez notre guide achat duplex/triplex
Étape 3 : Choisir la bonne région
Le prix médian varie énormément selon les régions :
| Région | Prix médian | Revenu requis (approx.) |
|---|---|---|
| Vancouver | 1 100 000 $ | 180 000 $+ |
| Toronto | 900 000 $ | 150 000 $+ |
| Montréal | 550 000 $ | 95 000 $+ |
| Calgary | 500 000 $ | 85 000 $+ |
| Winnipeg | 350 000 $ | 65 000 $+ |
Pour des guides par province, consultez nos articles sur l’Ontario, le Québec, la Colombie-Britannique ou l’Alberta.
Quand attendre ou foncer ?
Foncez si :vous avez une mise de fonds de 5 %+, un emploi stable depuis 3+ mois, un score de crédit de 600+, et des ratios ABD/ATD conformes.
Attendez si : vous venez d’arriver (moins de 3 mois), vous avez des dettes à rembourser prioritairement, ou votre score de crédit est trop bas. Consultez notre guide construire son crédit en 6 mois.
La préapprobationest gratuite et sans engagement — c’est le meilleur premier pas.
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