Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, l'assurance prêt hypothécaire est obligatoire au Canada. Trois assureurs se partagent le marché : la SCHL, Sagen et Canada Guaranty.
Qui paie et pourquoi ?
L'assurance protège le prêteur(pas vous) en cas de défaut de paiement. Cependant, c'est l'emprunteur qui paie la prime, ajoutée au montant de l'hypothèque.
Barème des primes
| Ratio prêt-valeur | Prime (% du prêt) | Exemple sur 400 000$ |
|---|---|---|
| 65% et moins | 0,60% | 2 400$ |
| 65,01% – 75% | 1,70% | 6 800$ |
| 75,01% – 80% | 2,40% | 9 600$ |
| 80,01% – 85% | 2,80% | 11 200$ |
| 85,01% – 90% | 3,10% | 12 400$ |
| 90,01% – 95% | 4,00% | 16 000$ |
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Commencer le Wizard →Les 3 assureurs comparés
- SCHL (CMHC) : Assureur public, seul à offrir le programme Nouveaux Arrivants — choix privilégié pour les immigrants
- Sagen (ex-Genworth) : Assureur privé, critères parfois plus flexibles
- Canada Guaranty : Assureur privé, bonne alternative si refusé par la SCHL
Quand l'assurance n'est PAS requise
Avec 20% ou plus de mise de fonds, l'assurance n'est pas obligatoire. Cependant, les ratios d'endettement standard s'appliquent (ABD 39%, ATD 44%) au lieu des ratios réduits du programme Nouveaux Arrivants. Consultez notre guide sur l'amortissement et le RAP/CELIAPP pour optimiser votre mise de fonds.
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