Avant même de penser à une mise de fonds ou à un taux d’intérêt, tout nouvel arrivant doit régler un détail administratif souvent sous-estimé : son numéro d’assurance sociale (NAS). Ce numéro à 9 chiffres conditionne votre capacité à travailler, à bâtir un dossier de crédit et, au final, à obtenir une hypothèque. Voici ce qu’un immigrant doit savoir avant de déposer une demande.
Qu’est-ce que le NAS et pourquoi votre prêteur en a besoin
Le NAS est un identifiant unique émis par Service Canada, utilisé pour travailler légalement, produire vos déclarations de revenus et accéder aux programmes gouvernementaux. Pour une demande d’hypothèque, il sert à trois choses précises :
- Rattacher votre historique de crédit — Equifax et TransUnion utilisent le NAS pour créer et faire correspondre votre dossier de crédit canadien.
- Vérifier vos revenus — votre employeur déclare vos gains à l’Agence du revenu du Canada (ARC) sous votre NAS, ce qui génère vos relevés T4 et votre avis de cotisation (NOA), documents exigés par tous les prêteurs.
- Confirmer votre statut légal de travail — un NAS valide prouve que vous êtes autorisé à travailler au Canada, une condition de base pour tout dossier hypothécaire.
Sans NAS, impossible d’être payé légalement, donc impossible de bâtir le revenu et le crédit qu’un prêteur exige. C’est souvent la toute première étape à régler à votre arrivée, avant même d’ouvrir un compte bancaire.
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Commencer le Wizard →NAS temporaire (commençant par 9) vs NAS permanent
Tous les NAS ne se valent pas aux yeux d’un prêteur. Il existe deux types, et la différence a un impact direct sur votre dossier :
| Type de NAS | Qui le reçoit | Date d’expiration | Impact hypothécaire |
|---|---|---|---|
| NAS temporaire (commence par 9) | Travailleurs temporaires, étudiants avec permis de travail | Même date que votre permis de travail ou d’études | Le prêteur peut exiger une preuve de renouvellement si l’expiration approche |
| NAS permanent | Citoyens, résidents permanents, personnes protégées | Aucune (permanent) | Aucune restriction liée au statut |
Si votre numéro commence par le chiffre 9, vous détenez un statut temporaire. Ce n’est pas un obstacle en soi — c’est le scénario standard pour un travailleur temporaire admissible à une hypothèque avec 5 % de mise de fonds— mais le prêteur va systématiquement vérifier la date d’expiration inscrite sur votre carte ou votre lettre de confirmation.
Comment obtenir votre NAS rapidement
La demande est gratuite et se fait auprès de Service Canada, en personne, par la poste ou en ligne selon votre statut. Prévoyez les documents suivants :
- Passeport valide
- Permis de travail ou d’études (ou confirmation de résidence permanente pour les nouveaux RP)
- Preuve d’adresse au Canada dans certains cas
En personne dans un Centre Service Canada, la carte n’est plus émise physiquement : vous recevez une confirmation officielle le jour même, suffisante pour ouvrir un compte bancaire ou commencer un emploi. Faites cette démarche dès votre arrivée — c’est un préalable à toute la suite de votre parcours : compte bancaire, premier emploi, puis construction de votre crédit canadien.
Que se passe-t-il si votre NAS expire avant la fin de votre prêt
Un NAS temporaire qui expire ne veut pas dire qu’il faut renoncer à l’hypothèque — mais le prêteur va vouloir s’assurer que vous pourrez continuer à générer un revenu pendant toute la durée du terme. En pratique :
- Permis en voie de renouvellement — une lettre de votre employeur confirmant une prolongation prévue, ou une preuve de demande de renouvellement déposée auprès d’IRCC, rassure la plupart des prêteurs.
- Demande de résidence permanente en cours — mentionnez-le à votre courtier : certains programmes, dont l’assurance SCHL Nouveaux Arrivants, tiennent compte de cette transition.
- Aucune obligation de NAS permanent — contrairement à une idée reçue, vous n’avez pas besoin d’être résident permanent pour obtenir une hypothèque. Le NAS temporaire suffit tant que le reste du dossier (revenu, crédit, mise de fonds) est solide.
Pour bien comprendre l’ensemble du processus, consultez notre guide sur la préapprobation hypothécaire pour immigrants.
Erreurs fréquentes à éviter avec votre NAS
- Attendre pour en faire la demande — sans NAS, aucun revenu déclaré, donc aucun historique à présenter au prêteur des mois plus tard.
- Le partager inutilement — ne le communiquez qu’à votre employeur, votre institution financière, l’ARC et votre courtier hypothécaire. C’est une cible de choix pour la fraude d’identité.
- Oublier de le renouveler avec votre permis — si votre permis de travail est prolongé, votre NAS temporaire doit être mis à jour auprès de Service Canada avec la nouvelle date d’expiration.
- Croire qu’un NAS temporaire bloque l’accès au crédit — il permet tout aussi bien d’ouvrir une carte sécurisée et de bâtir un dossier, comme expliqué dans notre guide hypothèque sans historique de crédit.
Source officielle : Canada.ca — Demander un numéro d’assurance sociale.
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