Une faillite ou un mauvais crédit ne signifie pas la fin de votre rêve de propriété. Même en tant qu'immigrant, vous pouvez obtenir une hypothèque 2 ans après votre libération de faillite. Il existe aussi des prêteurs alternatifs accessibles immédiatement.
Faillite vs proposition de consommateur
| Critère | Faillite | Proposition de consommateur |
|---|---|---|
| Durée au dossier | 6-7 ans après libération | 3 ans après complétion |
| Accès prêteur A | 2 ans après libération | Dès la complétion |
| Mise de fonds minimum | 5-10% (prêteur A) | 5-10% (prêteur A) |
| Impact sur le crédit | Score réduit à ~300-400 | Moins sévère |
Consultez le Bureau du surintendant des faillites pour comprendre vos obligations légales.
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Commencer le Wizard →Les 3 niveaux de prêteurs
- Prêteurs A (banques) : Score 680+, 2 ans après faillite, taux 4-6%. Les meilleures conditions mais les plus exigeants
- Prêteurs B (alternatifs) : Score 500-680, acceptent les faillites récentes, taux 6-10%, mise de fonds 20-25%
- Prêteurs privés : Aucun minimum de crédit, taux 10-15%, mise de fonds 25-35%. Solution temporaire de 1-2 ans
Stratégie de reconstruction pour immigrants
La bonne nouvelle pour les immigrants : votre faillite dans votre pays d'origine n'apparaît pas sur votre dossier de crédit canadien. Seules les faillites canadiennes sont enregistrées par Equifax et TransUnion.
- Mois 1-6 : Suivez notre plan pour construire votre crédit en 6 mois
- Mois 6-12 : Ajoutez un prêt de consolidation de crédit pour diversifier votre profil
- Mois 12-24 : Demandez une préapprobation auprès d'un prêteur B, puis refinancez vers un prêteur A quand votre score atteint 680+
Conseils clés
- Travaillez avec un courtier hypothécaire — ils connaissent les prêteurs qui acceptent les dossiers difficiles
- Augmentez votre mise de fonds : plus elle est élevée, plus vous compensez un mauvais crédit
- Ne mentez jamais sur votre historique — les prêteurs vérifieront et le mensonge est un motif de refus immédiat
- Un prêteur privé est une solution temporaire (1-2 ans) — planifiez le refinancement dès le départ
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